Uno de los primeros elementos que los abogados consideran en un caso de negligencia es el tipo de seguro que tiene el profesional médico acusado y los límites de cobertura de responsabilidad de la póliza específica. Diferentes tipos de seguros y límites de responsabilidad garantizan diferentes estrategias de casos.
Si está considerando presentar un reclamo por negligencia médica, puede resultarle útil saber más sobre el seguro por negligencia médica y cómo puede afectar su caso. Hay dos tipos principales de cobertura de seguro de negligencia médica: reclamaciones realizadas y cobertura de incidentes.
Cobertura de negligencia médica por reclamos
De manera similar a las pólizas de seguro de hogar o automóvil, las pólizas de seguro de reclamos cubren las malas prácticas que ocurren durante el período de la póliza. Sin embargo, a diferencia de los seguros tradicionales de hogar o automóvil, para que un reclamo esté cubierto, también debe informarse a la compañía de seguros durante el período de la póliza activa.
Si una póliza de mala praxis por reclamos se cambia a una nueva aseguradora o se cancela por cualquier motivo sin disposiciones para extender la cobertura más allá del período de cobertura, no se pagarán beneficios, incluso si el acto de mala praxis ocurrió mientras la póliza estaba vigente. En cambio, un proveedor médico podría ser personalmente responsable de los costos asociados con su reclamo, sin límite de responsabilidad.
Su abogado sabe explorar la cobertura de seguro del proveedor médico acusado en su reclamo para determinar exactamente cómo la cobertura, o la falta de cobertura, puede afectar su caso.
Políticas de mala praxis médica
Una póliza de incidentes asegura cualquier incidente que ocurra mientras la póliza esté vigente, independientemente de cuándo se presente un reclamo, incluso si la póliza ha sido cancelada desde que ocurrió el acto de mala práctica. Las pólizas de ocurrencia toman en cuenta las reclamaciones actuales y futuras de mala práctica, aunque los límites de responsabilidad son los vigentes cuando ocurrió el incidente.
Bajo una póliza de seguro de ocurrencia, su abogado de negligencia médica sabe antes de la demanda cuáles serán los límites de responsabilidad en su caso y planifica la estrategia de su caso en consecuencia.
¿Cómo funciona la cobertura de mala praxis?
Imagina un incidente de mala praxis ocurrió el 1 de julio de 2004. El médico tratante se dio cuenta de que puede haber un posible reclamo el 1 de julio de 2005 y notificó a la compañía de seguros en ese momento. El 1 de julio de 2006, se presentó una demanda por negligencia médica.
- Una póliza de sucesos vigente el 1 de julio de 2004 cubriría la reclamación, independientemente de cuándo se presentó la demanda real o se notificó a la compañía de seguros.
- Una póliza de siniestros en vigor el 1 de julio de 2006 cubriría el siniestro, siempre que la fecha retroactiva no sea posterior al 1 de julio de 2004.
- Una póliza hecha para reclamos en vigor el 1 de julio de 2004, pero terminada el 1 de julio de 2005 rechazaría el reclamo porque el período de cobertura activa finalizó antes de que se informara el reclamo a la compañía de seguros. Si el médico no compró una cobertura de «cola» para extender las disposiciones de su seguro por mala práctica de 2004, el médico puede ser personalmente responsable de los costos asociados con este reclamo por mala práctica.
